住宅ローン問題｜福岡の不動産の売却・相続ならハウジング・フィッター

ローン返済で困っている

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ローン返済で困っている

住宅ローンが支払えなくなった場合の不動産売却

住まいを購入する際、多くの方は住宅ローンを利用するのではないでしょうか。住宅ローンを利用した場合、毎月一定額を返済していく必要があります。しかし、仕事や生活の変化などで返済が滞ってしまった場合、滞納が続くことで自宅が差し押さえられ、競売にかけられてしまうことがあるのをご存じでしょうか。こちらでは、福岡市を中心に不動産売買のサポートを行っている「ハウジング・フィッター」が、不動産を競売にかけられてしまう前に市場価格に近い金額で売却できる「任意売却」についてご案内します。

住宅ローンが払えない
競売
任意売却
その他の対策

住宅ローンが払えない

病気などによって仕事が困難になり収入が減ってしまった
会社が倒産してしまって収入がなくなってしまった
もともと無理をしなければ支払えないローンを組んでしまった

住宅ローンを利用して不動産を購入した場合、その不動産にはローンの支払いが滞った場合に金融機関が不動産を差し押さえて競売にかけることができる「抵当権」という権利がつけられています。そのため、ローン返済が滞ると、いずれ不動産が競売にかけられてしまう可能性があるのです。競売にかけられて売却されると、不動産の価格は市場価格より大幅に低下してしまいます。また、売却後も住宅ローンが残ってしまった場合は、返済を続けなければなりません。

競売

「競売」とは、住宅ローンの滞納が続いた場合に金融機関が不動産を強制的に売却することを指します。ローンを利用する際につけられた「抵当権」という権利が担保になり、滞納から一定期間を過ぎると強制的に行われてしまいます。
競売で売却されると相場よりも不動産の価格が下がる傾向があるため、その前に任意売却によって不動産を売却することが重要です。ただし、ローン滞納が5カ月以上になると競売が開始されて強制立ち退きとなり、任意売却はできなくなるため注意しましょう。

※表は左右にスクロールして確認することができます。

滞納時期	状況
滞納前	住宅ローンの支払いが厳しくなってくる。
滞納3カ月以内	滞納が続き、金融機関から督促状が届く。
滞納4カ月以内	競売開始の通知が届く。
滞納5カ月以内	競売の準備がはじまる。

任意売却

「任意売却」とは、住宅ローンを滞納してしまった場合でも、競売にかけられる前に不動産を売却できる方法です。競売だと価格が大幅に低下してしまいますが、任意売却なら市場価格に近い価格で売却することが可能です。
任意売却には、不動産の所有者だけでなく金融機関や不動産会社の協力が欠かせません。不動産会社に任意売却の経験や実績がないと、何もわからないまま競売になってしまう可能性もあります。

任意売却のメリット・デメリット

任意売却は不動産の売主様にとって良いことだけではなく、デメリットもあります。任意売却を選択する前に、メリット・デメリットについても把握しておくことが大切です。

メリット

高額で売却できる	競売の場合、市場価格より3～5割安くなる傾向にありますが、任意売却なら市場相場に近い価格で売却できます。
コストを抑えられる	不動産売却に必要な仲介手数料や抵当権抹消費用などの諸費用は債権者が負担してくれます。
プライバシーが守られる	競売情報は世間に公表されてしまいますが、任意売却を利用した場合はプライバシーが守られます。
残債の交渉ができる	債権者との交渉によって残債の返済方法について相談でき、無理のない返済スケジュールを立てられます。
住み続けることもできる	競売で売却した場合は不動産を強制退去になりますが、任意売却の場合は交渉次第で住み続けることもできます。

デメリット

手続きが煩雑	一般的な不動産売却を行う際と同様に、さまざまな手続きを行わなければなりません。
債権者の同意が必要	債権者である金融機関が任意売却に同意しなかった場合は進めることができません。

その他の対策

任意売却以外にも、競売を防ぐためにできる対策があります。住宅ローンを滞納してしまいそうな場合は、以下の方法もご検討ください。

銀行に相談する	収入の減少などが原因になる場合、銀行に相談して返済スケジュールや月々の返済額を緩和することができます。
保険を確認する	病気や事故などが原因でローンを滞納してしまっている場合、保険適用の有無を確認すると、対応できることがあります。
ローンを借り換える	月々の返済額が厳しい場合は、もっと返済額が低い住宅ローンへの借り換えを検討するという方法もあります。
仲介売却する	住宅ローンを滞納すると信用情報機関による事故情報名簿に載ってしまいます。その前なら仲介売却によって高く売却できます。
個人再生を活用する	個人再生とは、カードローンなど住宅ローン以外の債務を圧縮する方法です。他の借金を圧縮して住宅ローンを支払います。
リバースモーゲージを活用する	契約者、配偶者がともに50歳以上の場合、所有している住宅を担保として金融機関から融資を受ける方法です。
給付金・補助金を活用する	新型コロナの影響で収入が減少している場合などは、給付金や補助金を活用することができます。